Má zmena životného minima a finančnej rezervy od 1.7.2018 dopad na hypotéky?

Od 1.7.2018 narástla výška životného minima v porovnaní s minulým rokom z 199,48 EUR na 205,07 EUR. Zvýšenie životného minima môže mať negatívny dopad na podmienky pre získanie hypotekárneho úveru, pretože banky započítavajú životné minimum do výdavkov žiadateľov o hypotekárny úver, čo automaticky poníži ich príjmy o vyššiu sumu.
Od 1.7.2018 prichádza aj k zmene tvorenia finančnej rezervy z 15% na 20% (z rozdielu čistej mzdy a životného minima), čo banky taktiež zohľadňujú pri výpočte disponibilného príjmu žiadateľa o hypotekárny úver.

V tabuľke nižšie si ukážeme príklad výpočtu disponibilného príjmu jednotlivca a rodiny (manželia+2 deti).
V tomto prípade rátame s tým, že obaja manželia sú zamestnancami a nemajú žiadne iné úvery, ani kredit karty ani iné náklady na bývanie.

Ako môžeme vidieť zvýšenie životného minima a zvýšenie finančnej rezervy pre výpočet disponibilného príjmu   k hypotekárnemu úveru od 1.7.2018 bude mať negatívny dopad na žiadateľov, pretože príjem posudzovaný bankou sa znížil pri jednotlivcovi o necelých 40 EUR na úroveň 555,94 EUR mesačne a pri rodine až o takmer    57 EUR na úroveň 691,72 EUR.
Banka vypočíta žiadateľom maximálnu možnú výšku hypotekárneho úveru na základe takto vypočítaného príjmu, čo v absolútnom vyjadrení môže znamenať rozdiel vo výške schváleného úveru  o 10 000 až 12 000 EUR menej ako pred 1. Júlom 2018.
Od 1.7.2018 prichádza do platnosti aj legislatíva, ktorá upravuje maximálny strop úverového zaťaženia žiadateľa na úroveň 8-násobku čistého ročného príjmu. Túto reguláciu sa bude možné dočítať v pripravovanom článku.